Devenir grands-parents est une aventure extraordinaire qui vient avec son lot de joies et de responsabilités. Entre les moments de complicité avec vos petits-enfants et les souvenirs que vous rêvez de leur laisser, il y a aussi cette envie de leur léguer une partie du patrimoine que vous avez bâti au fil des ans.
Un moyen intelligent de transmettre un héritage à vos petits-enfants est d’intégrer l’assurance vie participative à votre plan d’épargne libre d’impôt.
- Dans cet article, nous expliquons comment fonctionne cette stratégie d’épargne, quels sont ses avantages concrets et comment structurer un plan efficace pour assurer un avenir rentable à vos petits-enfants.
Qu’est-ce qu’un plan d’épargne libre d’impôt ?
Son nom le dit bien, il s’agit d’un plan financier élaboré pour mettre en place des stratégies d’épargne en toute liberté fiscale.
Avec l’appui de votre conseiller financier, ce plan est conçu pour faire croître votre argent dûment gagné sans avoir à payer d’impôts sur les gains réalisés. Donc, tous les intérêts, dividendes ou gains en capitaux générés par l’épargne sont totalement exemptés d’impôts.
En général, un plan comme celui-ci est utilisé pour des projets à long terme, comme la préparation de la retraite et le transfert de dons ou héritage aux petits-enfants.
Si ce n’est pas quelque chose sur lequel vous vous êtes attardé, il est temps de vous y mettre !
Comment structurer un plan d’épargne libre d’impôt pour sécuriser l’avenir de vos petits-enfants ?
Pour sécuriser l’avenir de vos petits-enfants avec un plan d’épargne libre d’impôt, l’important est de bien structurer votre épargne.
En tenant compte de vos moyens financiers et du montant que vous voulez léguer, voici quelques étapes à suivre :
- Fixez un objectif clair : Déterminez le montant que vous souhaitez léguer à vos petits-enfants.
- Choisissez le bon produit d’épargne : Le REER, le CELI et l’assurance vie participative sont à considérer.
- Travaillez avec un conseiller financier : Un professionnel est là pour vous aider à structurer un plan personnalisé et déployer des stratégies optimales.
Une fois que vous avez un plan précis sous la main, il ne vous reste plus qu’à y être fidèle. En plus de vous assurer une retraite confortable, vous assurez l’avenir financier de vos petits-enfants.
Quel est le lien entre le plan d’épargne libre d’impôt et l’assurance vie participative ?
Le plan d’épargne libre d’impôt et l’assurance vie participative sont deux outils financiers qui, combinés intelligemment, offrent une protection viagère lucrative à long terme.
D’un côté, le plan d’épargne libre d’impôt fait croître votre épargne à l’abri de l’impôt, et de l’autre, l’assurance vie participative génère des rendements stables et croissants qui peuvent être transmis en héritage.
Concrètement, l’assurance vie participative :
- Génère des rendements qui s’accumulent à l’abri de l’imposition.
- Assure une croissance stable et modérée, même en période d’incertitude.
- Accroît sa valeur de rachat au fil du temps.
- Optimise l’héritage transmis, sans prélèvements fiscaux à la succession.
- Permet à vos petits-enfants d’accéder aux fonds de manière structurée.
- Diversifie vos sources d’épargne et réduit le risque global.
Jumeler ces deux solutions simplifie la transmission de votre patrimoine, sans devoir en verser une partie au gouvernement.
Pourquoi intégrer une assurance vie participative dans votre plan d’épargne en tant que grands-parents ?
Pour plusieurs grands-parents, faire un don aux petits-enfants est une priorité. Cependant, il se peut que vous ayez cumulé de l’épargne pour couvrir vos dépenses, mais que vous n’ayez pas réussi à épargner le montant que vous souhaitez léguer.
Dans un contexte où les coûts de la vie augmentent sans cesse, les générations futures ont de plus en plus besoin d’un coup de pouce financier. Il faut parfois faire preuve d’imagination et explorer des options d’épargne un peu moins classiques.
Cela dit, voici cinq raisons d’intégrer l’assurance vie participative :
- Croissance à l’abri de l’impôt : Vos économies fructifient sans être touchées par l’impôt.
- Transmission d’héritage : Vous pouvez léguer un capital important à vos petits-enfants.
- Protection en cas d’imprévu : La somme est transmise rapidement.
- Rendements stables : L’assurance vie participative génère des rendements croissants au fil du temps.
- Flexibilité : Vous pouvez ajuster vos cotisations en fonction de votre situation financière.
Êtes-vous curieux de savoir si cette solution s’adresse à vous ?
Comment utiliser l’assurance vie participative pour transmettre un héritage à vos petits-enfants ?
L’assurance vie participative est un véritable levier pour garantir un avenir financier à vos petits-enfants. En souscrivant à ce type de contrat, vous créez un héritage tangible, qui grandit à l’abri de l’impôt au fil des années.
L’idée est simple ! Plutôt que de laisser simplement un montant à vos petits-enfants au moment de votre décès, vous leur offrez un capital qui aura eu le temps de croître, parfois de manière significative.
Prenons un exemple :
- Jean est un grand-papa qui souscrit à une assurance vie participative en 2024, avec une prime annuelle de 5 000 $.
- Il a l'intention de léguer cet argent à ses petits-enfants dans 20 ans.
- Le taux de rendement annuel moyen est de 4 % (ce qui est raisonnable pour une assurance vie participative).
- Après 20 ans, le capital investi de 100 000 $ (5 000 $ par an pendant 20 ans) pourrait atteindre une valeur d’environ 180 000 $.
- Ce montant représente non seulement la somme qu'il a versée, mais aussi les rendements générés à l'abri de l'impôt.
Lorsqu’il décède, ses petits-enfants reçoivent ce montant de 180 000 $ en totalité.
Quels sont les avantages fiscaux de l’assurance vie participative ?
Vous avez sans doute déjà repéré quelques avantages, mais pour être certain qu’aucun ne vous échappe, voici un résumé des plus importants :
- Rendement généré à l’abri de l’impôt
- Capital versé exempté d’impôt
- Patrimoine familial optimisé
- Planification successorale flexible
Si vous n’avez pas 100 000$ qui dort en banque, que vous n’avez pas planifié de remettre les recettes de la vente de votre propriété à vos petits-enfants, mais que vous souhaitez tout de même leur léguer un bon montant, c’est une belle solution. Vous gagnez à l’exploiter !
Comment l’assurance vie participative protège-t-elle l’épargne de vos petits-enfants de l’impôt ?
L’assurance vie participative est un excellent moyen de protéger l’épargne de vos petits-enfants.
Comment ça fonctionne ? En pratique, les rendements générés par ce type d’assurance s’accumulent à l’abri de l’impôt, ce qui signifie que l’argent continue de croître sans que le gouvernement prenne une part.
- Lors de la souscription, l’argent investi dans le contrat, ainsi que les gains qui en résultent, ne sont pas soumis à l’impôt durant votre vie.
- Et mieux encore, au moment où l’héritage est transmis, les bénéficiaires (vos petits-enfants) ne doivent pas payer d’impôt sur la somme reçue.
Protégé de votre vivant et après votre décès, vous êtes assuré que votre investissement est bien protégé.
Comment maximiser la croissance des fonds d’une assurance vie participative pour vos petits-enfants ?
Pour maximiser la croissance des fonds d’une assurance vie participative pour vos petits-enfants, il y a plusieurs stratégies simples et efficaces à adopter.
Voici quelques recommandations :
- Plus vous souscrivez tôt, plus les rendements ont le temps de se multiplier grâce à l’effet composé.
- Révisez régulièrement votre contrat avec votre conseiller financier pour ajuster les cotisations en fonction de l’évolution de vos objectifs et de votre situation financière.
- Investissez dans un produit avec une bonne performance historique et des frais de gestion réduits.
Avec ce type de stratégie financière, la performance se trouve dans la constance. Il n’y a pas mieux que d’épargner sur une base régulière.
À quel moment les petits-enfants accèdent-ils aux fonds accumulés sans payer d’impôt ?
Les petits-enfants nommés bénéficiaires perçoivent leur héritage à la suite du décès du souscripteur.
Traitée rapidement, la prestation de décès d’une assurance vie est généralement versée dans un délai de quelques semaines, parfois quelques mois.
- L’un des grands avantages de ce produit est que les fonds sont transmis directement aux bénéficiaires sans passer par la succession.
- En plus de ne pas avoir à passer chez le notaire pour recevoir ce montant, il est exempt de toute imposition.
- L’argent accumulé reste donc intact pour vos petits-enfants, qui peuvent pleinement disposer de l’héritage que vous leur avez laissé.
Cependant, il est important de noter que les fonds pourraient être imposés s’ils sont retirés avant le décès du souscripteur.
Si un don du vivant est une avenue que vous envisagez, il est important de vous renseigner auprès d’un professionnel autorisé. Ça doit être soigneusement planifié !
Comment sélectionner la meilleure assurance vie participative pour vos petits-enfants ?
Au Québec, le marché de l’assurance vie est régi par des normes strictes qui garantissent une certaine sécurité pour les souscripteurs.
Donc pour choisir la meilleure assurance, voici quelques conseils :
- Si vous n’en avez pas, trouvez un conseiller financier / courtier en assurance personnelle.
- Validez si l’assurance vie participative est une bonne option pour vous.
- Explorez les produits offerts par les différentes compagnies d’assurance.
- Comparez les rendements historiques et les frais de gestion.
- Vérifiez les conditions et la flexibilité du produit.
- Consultez les avis d'autres souscripteurs et la réputation de l'assureur.
Avec les conseils avisés d’un professionnel en assurance, vous choisirez un produit prometteur, en accord avec votre plan d’épargne libre d’impôt.
Trouvez un conseiller pour intégrer l’assurance vie participative à votre plan d’épargne libre d'impôt !
Êtes-vous prêt à prendre en main votre avenir financier et celui de vos petits-enfants ? Si oui, il est temps de consulter un conseiller pour intégrer l’assurance vie participative à votre plan d’épargne libre d’impôt.
Que vous ayez des questions sur les produits disponibles, les avantages fiscaux ou la manière de maximiser votre investissement, l’un des membres de notre équipe se fera un plaisir de vous guider.
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