Léguer un héritage au moyen de l’assurance vie participative, un concept que vous maîtrisez ?
Laisser un héritage est un désir partagé par de nombreux Québécois soucieux de transmettre quelque chose de durable à leurs proches. Traditionnellement, la transmission d’un patrimoine s’effectuait par des biens immobiliers, des placements financiers et même des objets de valeur.
Toutefois, pour ceux qui souhaitent diversifier leur patrimoine et léguer un héritage plus facilement accessible et moins lourd fiscalement, l’assurance vie participative est une alternative intéressante.
- Cet article vous invite à découvrir comment l’assurance vie participative transforme la construction d’un héritage !
Est-ce qu’une assurance vie est considérée comme un héritage ?
Tout à fait, l’assurance vie est considérée comme un héritage ! En plus de léguer votre maison, vos placements et vos œuvres d’art, vous pouvez ajouter l’assurance vie au patrimoine que vous souhaitez transmettre.
- Au moment où une personne souscrit une assurance vie, elle désigne un ou plusieurs bénéficiaires qui recevront une somme d’argent à son décès.
- Ce montant, appelé « capital décès », est transmis directement aux bénéficiaires, sans passer par le processus de succession classique, qui peut être long et compliqué.
L’assurance vie est un moyen flexible et rapide de laisser un héritage pour protéger sa famille ou aider ses enfants, petits-enfants ou toute autre personne nommée.
Transmission d'un héritage grâce à l’assurance vie participative, un outil sous-utilisé !
Selon une étude menée par IG Gestion de patrimoine révèle que près de 90 % des Canadiens à valeur élevée prévoient transmettre leur héritage à la prochaine génération.
Cependant, seulement un peu plus de la moitié de ces personnes (54 %) possèdent une police d’assurance vie. Cela indique un manque de connaissance sur l’importance de l’assurance vie dans la planification successorale, car moins de 20 % des répondants connaissent bien les avantages fiscaux de ces polices.
Cela signifie qu’un nombre considérable de Québécois, bien que désireux de transmettre leur patrimoine, n’exploitent pas pleinement les outils disponibles, comme l’assurance vie avec participation, pour faciliter cette transmission.
Êtes-vous prêt à en apprendre un peu plus sur le sujet ?
Comment fonctionne l’assurance vie participative pour construire un héritage ?
L’assurance vie participative est un outil unique pour construire un héritage solide. En effet, contrairement à une assurance vie traditionnelle, l’assurance vie participative apporte un gros avantage : elle permet de faire fructifier le capital tout au long de la vie de l’assuré.
Permettez-nous de vous expliquer !
- Avec une assurance vie traditionnelle, le montant versé aux bénéficiaires est fixe et défini dès le départ.
- Par contre, avec l’assurance vie participative, le capital augmente grâce aux dividendes annuels redistribués par la compagnie d’assurance.
Comment ça fonctionne ?
Quand vous payez la prime d’assurance d’un produit avec participation, une partie de cette prime est investie dans des fonds et sur les marchés financiers. Ces dividendes (participations), issus des investissements réalisés par l’assureur, viennent s’ajouter au montant initial, créant ainsi un héritage qui croît au fil des années.
Ce n’est pas tout !
Même si le legs via la prestation de décès est la manière la plus courante de transmettre un héritage, l’assurance vie participative offre un autre moyen de transfert. Grâce à la croissance continue du capital investi, les titulaires peuvent choisir d’utiliser les participations de leur vivant pour payer les études des enfants, aider les petits-enfants à acheter leur première maison ou financer un projet de démarrage d’entreprise. Le titulaire est libre d’utiliser les sommes comme bon lui semble.
Qui bénéficie de l’assurance vie en cas de décès ?
Oubliez les ambiguïtés, car l’assurance vie est claire ! En cas de décès de l’assuré, l’argent de l’assurance vie est versé aux bénéficiaires désignés dans le contrat.
Donc dès le départ, au moment de souscrire à la police d’assurance vie, l’assuré désigne un ou plusieurs bénéficiaires. Dans la plupart des cas, ces bénéficiaires sont des membres de la famille, comme un conjoint, des enfants, des parents, des petits-enfants ou d’autres proches.
Si vous le souhaitez, sachez qu’il est aussi possible de choisir des amis ou des organismes de charité comme bénéficiaires.
Bon à savoir !
Lors du choix des bénéficiaires, le titulaire de la police a la possibilité de choisir un ou des bénéficiaires révocables ou irrévocables. Quelle est la différence ? Un bénéficiaire révocable peut être modifié à tout moment, tandis qu’un bénéficiaire irrévocable ne peut être modifié et restera le même jusqu’au décès. Assurez-vous de faire le bon choix !
Comment l’assurance vie participative contribue-t-elle à la croissance de votre patrimoine ?
En raison de la combinaison entre la prestation de décès et le volet investissement, l’assurance vie participative contribue à la croissance de votre patrimoine de plusieurs façons :
- Une partie des primes que vous payez est investie par la compagnie d’assurance dans des placements, ce qui permet de générer des rendements.
- Ces gains sont redistribués chaque année sous forme de dividendes, augmentant ainsi la valeur de votre contrat au fil du temps.
- Plus vous laissez votre contrat en place longtemps, plus il a le potentiel d’accumuler de la valeur.
L’assurance vie participative offre une protection financière pour vos proches tout en servant de mécanisme d’épargne.
Pourquoi l’assurance vie participative est un outil pratique pour construire un héritage ?
L’assurance vie participative est un excellent moyen de construire un héritage pour plusieurs raisons. Les voici :
- Un montant d’argent garanti est versé directement à vos proches en cas de décès.
- Elle offre une sécurité financière immédiate dans des moments difficiles.
- Au fil des ans, elle accumule une valeur de rachat.
- Le montant de couverture est transmis rapidement sans paperasse qui n’en finit plus.
- L’héritage est 100% libre d’impôt.
L’assurance vie participative n’est pas seulement un contrat, mais un véritable outil de transmission de patrimoine.
Comment intégrer l’assurance vie participative dans une stratégie globale de planification successorale ?
Vous êtes d’accord qu’intégrer l’assurance vie participative dans votre stratégie de planification successorale est une excellente idée, mais vous ne savez pas comment vous y prendre ?
- Commencez par déterminer le montant de capital que vous souhaitez laisser en héritage.
- Magasinez les options d’assurance et désignez les bénéficiaires qui recevront le capital.
- N’oubliez pas de réviser régulièrement le choix des bénéficiaires lors d’événements majeurs, comme un mariage ou une naissance.
- Pensez également à combiner l’assurance vie participative avec d’autres éléments de votre patrimoine, comme des biens immobiliers, des placements ou des comptes d’épargne.
La diversification de vos actifs est hyper importante ! Effectivement, ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier permet d’optimiser la valeur totale de votre héritage.
Et surtout, il est indispensable de recourir au service d’un conseiller en finance pour personnaliser votre stratégie selon vos désirs, vos moyens financiers, les besoins de votre famille et vos objectifs d’héritage.
Comment personnaliser votre assurance vie participative selon vos objectifs d’héritage ?
Est-ce que le montant de couverture est suffisant ? Quel est le potentiel de croissance de la valeur de rachat ? Ai-je les moyens de payer les primes ? Quel est le meilleur moment pour souscrire à une assurance vie participative ?
Dans l’objectif de répondre à toutes vos questions et de personnaliser votre police d’assurance selon vos besoins et vos objectifs d’héritage, vous devez consulter un conseiller en assurance vie ! Il saura vous guider et ajuster votre contrat selon l’évolution de vos besoins.
Cela dit, avant de planifier votre premier rendez-vous, voici quelques éléments de réflexion :
- Pensez clairement à ce que vous souhaitez léguer comme héritage : voulez-vous, de votre vivant, couvrir des dépenses pour vos proches ou souhaitez-vous leur laisser un capital plus important à votre décès ?
- Et selon vos valeurs, pensez également à qui vous voulez léguer votre patrimoine (vos bénéficiaires).
- Une fois que vous avez une idée de l’héritage que vous désirez transmettre, vous pouvez passer à l’évaluation du montant de la couverture. Mais soyez conscient que plus la somme est élevée, plus l’héritage est conséquent et plus les primes sont élevées. Il faut s’assurer que les primes restent abordables pour vous.
Construisez un héritage - Quels critères évaluer pour choisir la meilleure assurance vie participative ?
Commencez-vous à penser à l’avenir de vos proches ? C’est une préoccupation légitime et le choix de la bonne assurance vie participative fera une réelle différence.
Cependant, avec la quantité d’options sur le marché, vous avez raison de vous sentir un peu perdu. Alors pour vous aider à déterminer quelle est la meilleure assurance vie, voici les critères à évaluer :
- Assureur (réputation et service client)
- Montant de la couverture
- Primes
- Historiques des dividendes
- Situation financière
- Stratégie de succession
- Options supplémentaires disponibles
- Conseils professionnels
Prendre le temps d’analyser chacun de ces critères vous permettra de sélectionner le produit d’assurance qui correspond le mieux à votre situation actuelle ainsi qu’à vos objectifs d’héritage.
Quels sont les avantages de construire un héritage grâce à l’assurance vie participative ?
Offrir à la fois une protection financière et un potentiel d’accumulation de valeur est franchement avantageux, en voici la preuve :
- Sécurité financière pour les proches
- Accumulation de valeur
- Exemption d'impôts
- Flexibilité de construction d’un héritage
- Planification successorale simplifiée
- Transmission de patrimoine en toute simplicité
Pour quiconque qui souhaite bâtir un héritage durable et sécuriser l’avenir de ses proches, l’assurance vie avec participation est un produit qui mérite d’être exploré.
Est-ce qu’il y a des frais de succession sur une assurance vie participative ?
Non, au Canada, les montants versés par une assurance vie participative à la suite d’un décès sont exempts de frais de succession. Sans passer par le processus de succession, le montant de la prestation de décès est directement versé aux bénéficiaires désignés.
Ce type de versement direct est un avantage majeur, car il permet de protéger le montant destiné aux proches, sans les retards ni les frais pouvant être associés à d’autres actifs soumis à la succession.
L’assurance vie participative se distingue comme un levier financier efficace pour transmettre un patrimoine intact, tout en simplifiant le transfert pour les bénéficiaires.
Est-ce que l’assurance vie participative est imposable pour le bénéficiaire ?
Non ! Comme l’assurance vie participative est libre d’impôt, le bénéficiaire de l’héritage n’a donc aucun impôt à payer. Ainsi, en cas de décès de l’assuré, la prestation de décès est versée directement aux bénéficiaires désignés et ceux-ci perçoivent 100% des sommes héritées.
Cette exonération fiscale est un autre avantage clé, car elle permet aux proches de recevoir la somme totale prévue sans déduction d’impôt.
Cependant, il faut faire attention ! Si l’assurance vie participative génère une valeur de rachat ou des dividendes que l’assuré choisit de retirer de son vivant, ces montants peuvent être imposables.
Dans ce cas, il est important de discuter avec un conseiller financier afin d’élaborer une stratégie de retrait et de limiter l’impact fiscal.
Parlez à un conseiller et construisez un héritage grâce à l’assurance vie participative !
Voulez-vous en savoir davantage sur la construction d’un héritage grâce à l’assurance vie participative ? Ça tombe bien, car nos conseillers partenaires sont prêts à vous accompagner !
- Pour obtenir toutes les informations dont vous avez besoin et avoir la possibilité de créer un plan personnalisé qui protège vos proches, il vous suffit de remplir notre formulaire.
Sans frais et sans obligation, c’est une manière simple et efficace d’explorer comment optimiser la transmission de votre patrimoine.
N’attendez pas et construisez votre héritage dès aujourd’hui !
