L’assurance vie participative libre d’impôt vous convient-elle ? Eh bien, si vous cherchez une façon d’assurer l’avenir de vos proches et de faire fructifier votre épargne sans alourdir votre facture d’impôts, elle pourrait être la solution qu’il vous faut !
Après avoir maximisé les deux principaux véhicules d’épargne-retraite, le CELI et le REER, l’assurance vie participative devient une option intéressante.
En plus de garantir un capital pour vos bénéficiaires, elle vous permet de faire croître votre épargne, et ce, à l’abri de l’impôt.
- Dans cet article, nous explorons ce qu’est l’assurance vie participative, son fonctionnement, ses avantages fiscaux et comment l'intégrer efficacement à une stratégie financière.
De votre vivant, profitez d’un abri fiscal pour vos placements !
Qu’est-ce que l’assurance vie entière avec participation ?
L’assurance vie entière avec participation est un produit qui vous protège toute votre vie tout en vous aidant à faire grandir votre épargne. Contrairement à une assurance temporaire, elle ne prend jamais fin, tant que vous payez vos primes.
En plus de garantir un montant d’argent pour vos proches après votre décès, cette assurance comprend un volet investissement. Celui-ci vous permet d’accumuler de la valeur avec le temps via le paiement des primes mensuelles ou annuelles.
Par la suite, cette « valeur de rachat » peut être utilisée plus tard si vous avez besoin de liquidités. Vous avez alors le choix d’utiliser ces participations pour :
- Augmenter votre capital assuré
- Diminuer vos paiements
- Les encaisser
L’assurance vie entière avec participation est donc un outil financier polyvalent, combinant protection et stratégie d’épargne à long terme.
Quelle est la différence entre une assurance vie avec ou sans participation ?
La principale différence entre une assurance vie avec participation et une assurance vie sans participation réside dans les dividendes.
- L’assurance vie avec participation permet d’accumuler une partie de la prime payée et de l’investir sur les marchés financiers.
- Ces dividendes ne sont pas garantis, mais ils peuvent être utilisés de plusieurs façons.
- C’est-à-dire, pour augmenter la valeur de votre assurance, réduire vos paiements ou être encaissés.
- Donc, en plus de la protection de base, votre police accumule de la valeur au fil du temps.
Quant à elle, l’assurance vie sans participation ne verse pas de participation (dividende). Elle fournit une couverture de base qui assure un montant de protection pour les bénéficiaires en cas de décès, sans valeur de rachat.
Pour résumer le tout, l’assurance avec participation permet une croissance potentielle, tandis que l’assurance sans participation est plus simple et économique. Les deux options répondent à des besoins différents, selon vos objectifs financiers et votre budget.
Attention aux dividendes !
Même si les participations versées sont appelées dividendes, il est important de comprendre qu’au sens fiscal, elles ne le sont pas réellement. Ce type de dividende est accumulé via le paiement de la prime d’assurance et non dans le sens de résultats de société.
Quel est le fonctionnement d’une assurance vie participative ?
En plus de protéger votre famille, l’assurance vie participative offre un avantage unique, l’épargne. En effet, chaque année, une partie des primes versées s’accumulent dans un fonds de capitalisation géré professionnellement.
Avec le temps, l’assurance vie prend de la valeur et celle-ci peut être utilisée pour financer des projets ou générer un revenu de retraite.
Le fonctionnement d’une assurance vie participative se décompose comme suit :
- Vous choisissez une police d’assurance vie participative et payez des primes régulières.
- Au fur et à mesure que vous payez vos primes, une partie de celles-ci s’accumule dans votre police sous forme de valeur de rachat.
- Selon la performance des placements, les revenus générés (dividendes) s’accumulent.
- Les sommes investies sont accumulées à l’abri de l’impôt.
- La valeur de rachat peut ensuite être retirée et utilisée à différents moments et pour différentes raisons.
Qu’est-ce que le volet investissement de l’assurance vie participative ?
Le volet investissement de l’assurance vie participative est la partie de votre assurance qui vous permet de faire fructifier votre argent.
Quand vous souscrivez à ce type d’assurance, une partie des primes que vous payez est mise de côté dans un fonds d’investissement géré par la compagnie d’assurance.
Comment la valeur de rachat génère-t-elle des revenus du vivant libre d’impôt ?
- Ce fonds vise à générer des rendements au fil du temps, ce qui signifie que votre épargne peut croître grâce aux investissements.
- Ce volet d’investissement vous permet d’accumuler une valeur de rachat via la police d’assurance.
- En fonction des performances du fonds, vous recevez des participations.
- Donc, au moment où vous avez besoin de liquidités, vous pouvez accéder à la totalité ou à une partie de cette valeur de rachat, potentiellement exemptée d’impôt.
Celle-ci peut être utilisée si vous avez besoin d’argent plus tard, pour des projets personnels ou pour constituer un fonds de retraite.
Assurance vie participative - Exemples de participations versées
Voici deux exemples de participations de clients qui ont souscrit à l’assurance vie entière avec participation :
Julien, 45 ans, décide de souscrire une assurance vie participative d’un montant de 300 000 $. Il opte pour recevoir ses participations sous forme de prime libérée. Donc, à chaque fois qu’il reçoit des participations, un montant supplémentaire d’assurance s’ajoute à son capital initial sans qu’il ait à payer de primes supplémentaires.
Au fil des ans, son montant d’assurance total pourrait évoluer comme suit :
- À 320 000 $ après 10 ans.
- À 400 000 $ après 20 ans.
- À 550 000 $ après 30 ans.
Sophie, 35 ans, choisit de souscrire une assurance vie participative d’un montant de couverture de 200 000 $. Elle préfère recevoir ses participations sous forme de retrait de capital.
Elle pourra ainsi accéder à une partie de la valeur de rachat accumulée pour financer ses projets à la retraite. Voici comment son capital pourrait évoluer au fil des années :
- À 220 000 $ après 10 ans, elle pourrait décider de retirer 20 000 $ pour des rénovations à la maison.
- À 300 000 $ après 20 ans, elle pourrait choisir de retirer 50 000 $ pour voyager.
- À 400 000 $ après 30 ans, elle pourrait encore retirer 80 000 $ pour compléter ses revenus de retraite.
Gardez à l’esprit que les montants présentés sont à titre indicatif. Si vous souhaitez explorer des scénarios concrets en fonction de vos besoins et des produits disponibles, n’hésitez pas à communiquer avec l’un de nos conseillers partenaires.
Jetez un coup d’oeil aux avantages de l’assurance vie entière avec participation
Ce produit d’assurance va bien au-delà de la simple couverture en cas de décès. Utilisé comme outil de placement, il offre beaucoup d’avantages.
Quels sont-ils ?
- Protection à vie
- Croissance de la valeur de rachat
- Possibilité de recevoir des participations
- Flexibilité d’utilisation
- Gestion professionnelle
- Stabilité et sécurité
- Planification successorale
- Avantages fiscaux
Est-ce que ça vaut la peine de prendre une assurance vie participative ? Oui, mais pour évaluer si elle correspond réellement à vos besoins, prenez le temps d’explorer vos options et de discuter avec un conseiller.
Assurance vie participative libre d'impôt - Quels sont les inconvénients à considérer ?
Malgré les nombreux avantages qu’offre ce type d’assurance vie, il ne faut pas oublier d’évaluer le revers de la médaille. Par conséquent, voici quelques inconvénients à considérer concernant l’assurance vie entière avec participation :
- Primes élevées
- Perte d’argent potentielle
- Dividendes non garantis
Il faut comprendre que les participations de l’assurance vie participative ne sont pas garanties.
En effet, le versement de dividendes dépend directement du niveau de croissance des investissements. Puis malheureusement, personne n’est à l’abri d’années à mauvais rendements.
L’assurance vie participative sert-elle d'investissement à l’abri de l’impôt ?
En partie, oui ! L’assurance vie participative est une stratégie d’investissement où la croissance et la plupart des retraits sont à l’abri de l’impôt.
- Les rendements générés par les placements effectués à l’intérieur de votre police d'assurance ne sont pas imposables.
- Quand vous décidez de retirer des fonds, il existe des stratégies qui vous permettent d'accéder à cet argent sans payer d'impôt.
- Au moment de votre décès, la valeur de l'assurance vie est versée à vos héritiers sans être soumise à l'impôt.
L’assurance vie participative combine certains avantages fiscaux offerts par le REER et le CELI. Ceux-ci font de ce produit un outil efficace pour l’épargne-retraite et la planification successorale.
Comment accéder à des revenus non imposables avant la retraite via l’assurance vie participative ?
Êtes-vous à la recherche de différentes stratégies pour diversifier votre épargne et votre revenu de retraite ?
Selon votre situation personnelle, l’assurance vie participative peut être une excellente option. D’ailleurs, nos conseillers partenaires recommandent fréquemment d’utiliser cette assurance pour maximiser l’épargne-retraite.
- Une approche courante consiste à accumuler une valeur de rachat importante au fil des ans.
- Ensuite, vous pouvez mettre en garantie cette valeur auprès d’une institution financière pour obtenir un prêt adossé à votre police d'assurance.
- Chaque année, vous pouvez retirer des fonds sous forme de prêts non imposables, ce qui vous permet de bénéficier de liquidités sans impact fiscal immédiat.
Ainsi, en ne touchant pas directement à la valeur de votre assurance vie, vous évitez de payer des impôts.
Si cette stratégie vous intéresse, n’hésitez pas à remplir notre formulaire pour recevoir des explications détaillées de nos partenaires spécialisés !
Stratégie de retrait avec l’assurance vie participative libre d’impôt - À qui ça s’adresse ?
L’assurance vie participative convient à tout le monde. En effet, quel que soit l’âge, le sexe, l’occupation et l’état de santé, ce produit est accessible à un large éventail d’assurés.
Cependant, la bonne question à vous poser est la suivante : est-ce vraiment la meilleure stratégie pour assurer votre protection tout en optimisant vos investissements ?
Pour déterminer si l’assurance vie participative répond à vos besoins en matière d’assurance et d’épargne, il est vivement conseillé de faire évaluer votre situation par un professionnel.
Un conseiller expérimenté analyse vos objectifs financiers, vos priorités en matière de couverture et vous aide à sélectionner un produit adapté à votre profil et à vos aspirations financières à long terme.
Pourquoi l’assurance vie participative est-elle particulièrement avantageuse pour les entrepreneurs ?
Pour les entrepreneurs et les travailleurs autonomes, l’assurance vie participative est particulièrement intéressante en raison des vastes opportunités d’optimisation.
- Ce type d’assurance permet non seulement de protéger votre famille en cas de décès, mais aussi de constituer une valeur de rachat au fil du temps.
- Cette valeur de rachat comme un fonds d’urgence ou pour financer des projets futurs sans payer d'impôts lors du retrait.
- Les primes versées peuvent être considérées comme une dépense d’entreprise, ce qui réduit le revenu imposable.
- Cela offre une flexibilité financière précieuse pour gérer les imprévus.
L’assurance vie participative devient un outil stratégique non seulement pour vous, mais également pour votre entreprise.
Avez-vous des questions ? Renseignez-vous auprès de l’un de nos conseillers partenaires de confiance en remplissant le formulaire mis à votre disposition via cet article.
Quels projets financer avec les participations de l’assurance vie ?
La flexibilité de ce produit d’assurance vous permet d’utiliser les participations comme bon vous semble. En effet, vous êtes libre d’utiliser la valeur accumulée tel que vous le souhaitez. Cela peut être pour :
- Fiancer les études des enfants
- Rénover la maison
- Voyager
- Constituer un fonds d’urgence
- Générer un revenu de retraite
- Investir dans un projet entrepreneurial
Les possibilités sont infinies !
Quelles sont les 4 étapes à suivre avant de souscrire à une assurance vie participative ?
L’assurance vie avec participation vous semble intéressante ? Dans ce cas, voici les 4 étapes à suivre pour vous assurer de faire le bon choix et de partir du bon pied :
- Étape 1. Vérifiez votre couverture d’assurance actuelle.
- Étape 2. Déterminez le type d’assurance et le montant de couverture dont vous avez besoin.
- Étape 3. Comparez les offres d’assurances avec un courtier en assurance.
- Étape 4. Achetez une assurance en fonction de vos besoins.
Respectez ces étapes pour être mieux préparé à choisir une assurance vie participative qui répond à vos objectifs et à vos attentes financières.
En quelques clics, comparez gratuitement les meilleurs produits d’assurance vie avec participation !
Voulez-vous en apprendre davantage sur l’assurance vie participative ? Parlez à l’un de nos conseillers partenaires pour évaluer si ce produit d’assurance vie est la meilleure stratégie pour vous !
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